Банкротство с сохранением ипотеки

Если гражданин взял ипотеку, но по какой-то причине не может погасить долг, он может объявить себя банкротом. Рассмотрим, в чем заключается процедура, какие последствия для заемщика повлечет этот шаг, как заявить о своей несостоятельности, чтобы суд обязал банк списать часть долга. Отдельно коснемся вопроса, есть ли возможность сохранить за собой залоговую квартиру. Перечислим условия процедуры банкротства, ее этапы, документы, которые потребуются для ее прохождения.

Важно! Физическое лицо, у которого нет возможности погасить ипотеку, проходит стандартную процедуру банкротства: если у заемщика несколько непогашенных кредитов, гражданин объявляется несостоятельным по каждому из них. Долги физлица суммируются и учитываются судом в совокупности.

Важно! По закону после начала процедуры банкротства гражданин может жить в залоговой квартире в течение года, и банк не имеет права отсудить жилье и выселить из него должника. В течение этого времени вы можете продумать план дальнейших действий, решить свои финансовые проблемы.

По условиям договора обременение снимается с квартиры в случае выплаты жилищного займа. Отказ погашать ипотеку приводит к тому, что право собственности на недвижимость переходит кредитору. Далее объект недвижимости, который находится в залоге у банка, реализуется на открытых торгах.

Процедура банкротства по ипотеке состоит из следующих этапов:

• Выбор финансового управляющего, который будет вести дело о несостоятельности заемщика;
• Подача заявления в суд.
• Вместе с заявлением требуется предоставить и все необходимые документы;
• Рассмотрение заявления;
• Начало реструктуризации долга заемщика через суд;
• Реализация объекта недвижимости на торгах.

Обратите внимание! Возможность не потерять ипотечную недвижимость дает рефинансирование. Если заемщик оформляет кредит в другом банке, за счет полученных средств он будет в состоянии расплатиться по ипотеке. Этот вариант помогает в тех случаях, когда остаток задолженности относительно небольшой.

Полезная информация. Чтобы заемщик мог решить финансовые проблемы и погасить ипотеку, проводится реструктуризация. График определяется судом, срок выплат составляет 3 года. Средства на закрытие жилищного кредита поступают из всех доходов заемщика (не более 50% от общей суммы заработка). В период реструктуризации ипотеки замораживаются штрафы и пени. Если в течение отведенного времени долг остается не закрытым, право собственности на недвижимость переходит банку и она реализуется на торгах.

Мы рассмотрели особенности такой процедуры, как банкротство физического лица при ипотеке. Негативное последствие этого шага для заемщика – в потере залоговой недвижимости, за которую ранее были внесены платежи. Перед объявлением о своей финансовой несостоятельности следует взвесить все за и против. Если вы затрудняетесь принять решение о банкротстве, проконсультируйтесь с юристом. Судебная практика показывает, что к этой крайней мере следует прибегать только в том случае, если другие возможности списать долги уже исчерпаны. Банкротство не дает возможности сохранить за собой недвижимость, даже если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети.